Assurance santé pour une année en Corée

L'assurance santé est l'un des sujets qui suscite le plus de questions avant un départ en Corée du Sud.

Faut-il souscrire une assurance privée ? Vais-je être affilié automatiquement à la NHIS ? Peut-on s'en désinscrire ? Mon assurance bancaire est-elle suffisante ? Est-il possible de cumuler une assurance privée avec la NHIS ?

Il est normal de s'y perdre, d'autant que les informations disponibles sont parfois contradictoires ou incomplètes.

Pendant votre année d'échange, vous serez amené à consulter un médecin, acheter des médicaments ou, dans certains cas, recevoir des soins plus importants. Être correctement assuré vous permettra d'éviter des dépenses imprévues et d'aborder votre séjour en toute sérénité.

Dans ce guide, je vais vous expliquer le fonctionnement de la National Health Insurance Service (NHIS), les conditions dans lesquelles il est possible d'en être exempté, les avantages d'une assurance privée, ainsi que les différentes solutions qui s'offrent à vous avant votre départ.

À la fin de ce guide, vous aurez toutes les informations nécessaires pour choisir la couverture la plus adaptée à votre situation et partir en Corée en toute confiance.

Si vous effectuez une année d'échange en Corée du Sud avec un visa étudiant D-2, vous serez automatiquement affilié à la National Health Insurance Service (NHIS) après l'obtention de votre Alien Registration Card (ARC).

La NHIS est l'équivalent de la Sécurité sociale en France. Son objectif est de réduire le coût des soins médicaux en prenant directement en charge une partie de vos dépenses de santé. Contrairement à de nombreuses assurances privées, vous n'avez généralement pas besoin d'avancer la totalité des frais : lors de votre consultation, de votre passage à la pharmacie ou de votre hospitalisation, seule la partie restant à votre charge vous sera facturée.

Combien coûte la NHIS ?

Les étudiants internationaux bénéficient d'un tarif réduit.

À l'heure où j'écris ce guide, la cotisation est d'environ :

• 79 320 ₩ par mois (environ 50 €)

• 951 840 ₩ par an (environ 600 €)

Ce montant est réévalué chaque année par la NHIS et peut légèrement évoluer.

Que couvre la NHIS ?

La NHIS prend en charge une grande partie des soins réalisés en Corée du Sud.

Elle couvre notamment :

• Les consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste.

• Les examens médicaux (radiographies, scanners, IRM, analyses...).

• Les médicaments prescrits.

• Les hospitalisations.

• Les interventions chirurgicales.

• Une partie de certains soins dentaires.

Dans la majorité des situations, la NHIS rembourse environ 60 à 70 % des frais médicaux éligibles. Vous devrez régler les 30 à 40 % restants, appelés reste à charge. Le pourcentage exact dépend du type de soin et de l'établissement de santé.

Pourquoi le reste à charge peut-il être important ?

Lorsque l'on entend que la NHIS rembourse 60 à 70 % des frais, cela peut sembler très rassurant. Pourtant, il faut garder en tête que les soins médicaux en Corée peuvent être coûteux, en particulier en cas d'hospitalisation ou d'examens spécialisés.

Prenons un exemple :

• Une simple consultation accompagnée de médicaments ne vous coûtera souvent qu'une dizaine d'euros après intervention de la NHIS.

• En revanche, une hospitalisation de plusieurs jours, une intervention chirurgicale ou des examens plus lourds peuvent rapidement représenter plusieurs milliers d'euros.

Même avec une prise en charge de 70 %, il n'est pas rare que le patient doive encore payer plusieurs centaines, voire plus d'un millier d'euros de sa poche.

C'est l'une des principales raisons pour lesquelles de nombreux étudiants choisissent de compléter la NHIS avec une assurance privée, qui peut prendre en charge tout ou partie de ce reste à charge selon les garanties souscrites.

Les avantages de la NHIS

• Vous n'avancez généralement pas la totalité des frais médicaux.

• Elle est acceptée dans la quasi-totalité des hôpitaux et cliniques du pays.

• Les démarches sont très simples : il suffit de présenter votre ARC lors de votre consultation.

• Les consultations du quotidien restent très abordables grâce à la prise en charge de la NHIS.

Les limites de la NHIS

Il est important de comprendre que la NHIS est une assurance maladie, et non une assurance voyage.

Elle ne couvre notamment pas :

• Le rapatriement sanitaire.

• La responsabilité civile.

• Les bagages perdus ou volés.

• L'assistance voyage.

• Certains soins non remboursés par le système de santé coréen.

C'est pourquoi de nombreux étudiants choisissent de conserver la NHIS tout en souscrivant une assurance privée complémentaire. Cette combinaison permet de bénéficier à la fois des avantages du système de santé coréen et d'une protection plus complète en cas d'imprévu.

C'est probablement la question qui revient le plus chez les étudiants français.

La réponse est oui, il est possible de demander une exemption, grâce aux accords de sécurité sociale entre la France et la Corée du Sud. Cette exemption permet, sous certaines conditions, de ne pas cotiser à la NHIS pendant votre séjour. (kr.diplomatie.gouv.fr)

Comment se déroule la démarche ?

Une fois votre Alien Registration Card (ARC) obtenue, vous pouvez vous rendre dans une agence de la National Health Insurance Service (NHIS) afin de demander votre exemption.

En théorie, la NHIS peut demander différents justificatifs, notamment une preuve de couverture par une assurance privée étrangère. Les documents demandés peuvent varier selon votre situation ou selon les directives en vigueur.

Retour d'expérience des étudiants Epitech

D'après les retours des étudiants Epitech Paris partis à Keimyung University ces dernières années, la procédure s'est révélée beaucoup plus simple.

Une fois leur ARC obtenue, ils se sont rendus dans une agence NHIS et ont simplement indiqué qu'ils étaient de nationalité française. Dans la très grande majorité des cas, l'agent a procédé immédiatement à leur désinscription, sans demander de formulaire ni de justificatif d'assurance privée.

La démarche n'a généralement pris que quelques minutes.

⚠️ Attention : les procédures administratives peuvent évoluer au fil des années. Même si cette démarche s'est déroulée de cette manière pour plusieurs promotions d'étudiants Epitech, je vous recommande de toujours vérifier les informations les plus récentes auprès de votre université d'accueil ou directement auprès de la NHIS.

Faut-il demander une exemption ?

Il n'existe pas de réponse universelle.

Certains étudiants choisissent de demander une exemption afin de ne payer qu'une assurance privée internationale.

D'autres préfèrent conserver la NHIS en complément d'une assurance privée afin de bénéficier à la fois de la prise en charge immédiate des soins en Corée et des garanties supplémentaires offertes par une assurance voyage (rapatriement, responsabilité civile, assistance, etc.).

Même si la NHIS offre une très bonne couverture pour les soins médicaux en Corée, elle ne remplace pas une assurance privée.

En réalité, ces deux assurances ont un objectif différent et peuvent parfaitement être complémentaires.

La NHIS est avant tout une assurance maladie. Elle permet de réduire le coût des soins réalisés en Corée en prenant directement en charge une partie des frais médicaux.

Une assurance privée, quant à elle, offre généralement une protection beaucoup plus large.

Selon le contrat choisi, elle peut notamment couvrir :

• Le rapatriement sanitaire.

• Les frais médicaux restant à votre charge après intervention de la NHIS.

• Les soins médicaux non pris en charge par la NHIS.

• La responsabilité civile à l'étranger.

• L'assistance 24h/24.

• Les frais de retour anticipé.

• Les bagages perdus ou volés (selon les contrats).

• Certains sports ou activités spécifiques.

Une différence importante : le fonctionnement des remboursements

L'une des principales différences entre la NHIS et une assurance privée concerne la manière dont les frais médicaux sont pris en charge.

Avec la NHIS

Lorsque vous consultez un médecin ou êtes hospitalisé, la NHIS règle directement une partie des frais auprès de l'établissement de santé.

Vous ne payez donc généralement que le montant restant à votre charge, sans avoir à avancer la totalité de la facture.

Avec une assurance privée

Dans la majorité des cas, vous devrez payer les frais médicaux dans un premier temps, puis envoyer les documents demandés (facture, ordonnance, compte rendu médical...) à votre assurance afin d'obtenir un remboursement.

Certaines assurances proposent également un système de prise en charge directe pour les hospitalisations importantes, mais cela dépend des garanties prévues par votre contrat.

Pourquoi des étudiants choisissent-ils de cumuler les deux ?

C'est aujourd'hui la solution retenue par de nombreux étudiants internationaux.

La NHIS permet de réduire immédiatement le coût des soins en Corée, tandis que l'assurance privée peut ensuite rembourser tout ou partie du reste à charge, tout en apportant des garanties que la NHIS ne propose pas, comme le rapatriement ou la responsabilité civile.

Cette combinaison permet donc de bénéficier d'une couverture très complète, aussi bien pour les soins du quotidien que pour les situations plus exceptionnelles.

Avant de souscrire une assurance privée, beaucoup d'étudiants se demandent si l'assurance incluse avec leur carte bancaire est suffisante.

En effet, certaines cartes haut de gamme comme les Visa Premier, Visa Infinite, Mastercard Gold, Mastercard World Elite ou encore certaines offres premium de banques en ligne proposent déjà une couverture pour les voyages à l'étranger.

Ces assurances peuvent inclure :

• Les frais médicaux d'urgence.

• Le rapatriement sanitaire.

• La responsabilité civile à l'étranger.

• L'annulation ou l'interruption de voyage.

• Les bagages perdus, volés ou retardés.

À première vue, cela peut sembler largement suffisant... mais il est important de regarder les conditions de votre contrat.

Une limite importante : la durée de couverture

Dans la très grande majorité des cas, les assurances incluses avec les cartes bancaires ne couvrent que les 90 premiers jours d'un voyage.

Or, une année universitaire en Corée dure généralement 10 à 12 mois.

Autrement dit, même si votre carte bancaire vous protège pendant les premiers mois, vous ne serez plus couvert pour le reste de votre séjour.

⚠️ Pensez toujours à vérifier les conditions générales de votre contrat, car la durée et les garanties peuvent varier selon la banque et le type de carte.

Peut-on partir uniquement avec son assurance bancaire ?

Pour un séjour touristique de quelques semaines, cela peut être suffisant.

En revanche, pour une année d'échange universitaire, je ne recommande pas de compter uniquement sur l'assurance de votre carte bancaire.

La limitation de durée est généralement incompatible avec un séjour de longue durée, et certaines garanties peuvent être moins complètes que celles proposées par une assurance spécialisée.

Au-delà des assurances incluses avec certaines cartes bancaires, plusieurs banques françaises proposent également des assurances voyage ou assurances santé internationales pouvant être souscrites séparément.

C'est notamment le cas de banques comme :

• LCL

• Crédit Agricole

• BNP Paribas

• Société Générale

• CIC

• Crédit Mutuel

• Caisse d'Épargne

• Banque Populaire

Selon les établissements, ces assurances peuvent proposer des garanties intéressantes pour un séjour de plusieurs mois à l'étranger.

Que couvrent-elles généralement ?

Les garanties varient d'une banque à l'autre, mais on retrouve souvent :

• Les frais médicaux à l'étranger.

• Le rapatriement sanitaire.

• La responsabilité civile.

• L'assistance 24h/24.

• Les bagages.

• L'annulation ou l'interruption du voyage.

Certaines banques proposent également des formules spécialement destinées aux étudiants ou aux expatriés.

Sont-elles adaptées à une année en Corée ?

Cela dépend entièrement du contrat.

Certaines assurances couvrent uniquement quelques mois, tandis que d'autres peuvent être souscrites pour une année complète.

Avant de signer, je vous conseille de vérifier plusieurs points :

• La durée maximale de couverture.

• Le plafond des frais médicaux.

• Les exclusions éventuelles.

• Les franchises.

• Les conditions de remboursement.

• La prise en charge du rapatriement.

Mon conseil

Avant de souscrire une assurance privée spécialisée, prenez quelques minutes pour contacter votre banque.

Vous bénéficiez peut-être déjà d'une offre intéressante ou d'un tarif préférentiel que vous ne connaissez pas.

Même si je pense que les assurances spécialisées comme Chapka restent souvent les plus populaires auprès des étudiants, il serait dommage de ne pas comparer les solutions proposées par votre banque avant de faire votre choix.

Si vous partez en Corée pour une année universitaire, il est fortement recommandé de souscrire une assurance privée avant votre départ.

Contrairement aux assurances bancaires, ces contrats sont conçus pour les séjours de longue durée à l'étranger et proposent généralement des garanties beaucoup plus complètes.

Parmi les assurances les plus populaires auprès des étudiants français, on retrouve notamment :

• Chapka Assurances

• ACS

• APRIL International

• Assur Travel

• AVI International

Chaque compagnie propose plusieurs formules avec des niveaux de couverture différents. Avant de faire votre choix, nous vous conseillons de comparer les garanties plutôt que de vous arrêter uniquement au prix.

Les critères à comparer

Toutes les assurances ne couvrent pas les mêmes risques.

Avant de souscrire, vérifiez notamment :

• Le plafond des frais médicaux.

• Les conditions de rapatriement sanitaire.

• La responsabilité civile à l'étranger.

• Les franchises éventuelles.

• Les sports couverts ou exclus.

• Les garanties bagages.

• Les frais de recherche et de secours.

• La durée maximale du contrat.

• Les exclusions (maladies préexistantes, sports à risque, etc.).

Une assurance légèrement plus chère peut parfois offrir une couverture bien supérieure en cas de problème important.

Chapka : la référence chez de nombreux étudiants

Parmi les différentes compagnies, Chapka est probablement celle qui revient le plus souvent dans les groupes d'étudiants partant à l'étranger.

Elle propose des contrats spécialement conçus pour les PVT, les stages, les études et les longs séjours.

Ses principaux points forts sont :

• Des plafonds médicaux élevés.

• Une assistance disponible 24h/24.

• Le rapatriement sanitaire.

• Une responsabilité civile incluse.

• Une couverture adaptée aux longs séjours.

Bien entendu, cela ne signifie pas qu'il s'agit systématiquement de la meilleure assurance. D'autres compagnies peuvent proposer des garanties ou des tarifs plus adaptés selon votre situation.

Au final, il n'existe pas de solution parfaite. Le choix dépend avant tout de votre budget, de votre niveau de couverture souhaité et de votre tranquillité d'esprit.

À titre personnel, j'ai choisi de me désinscrire de la NHIS et de partir uniquement avec une assurance privée Chapka. Cette solution m'a parfaitement convenu pendant toute mon année en Corée et je n'ai rencontré aucun problème particulier.

Cela ne signifie pas que c'est forcément le meilleur choix pour tout le monde. Certains étudiants préfèrent conserver la NHIS en complément d'une assurance privée afin de limiter leur reste à charge en cas de soins médicaux importants. D'autres choisissent de demander une exemption afin de ne cotiser qu'à une seule assurance.

Mon conseil est donc simple : prenez le temps de comparer les différentes solutions avant votre départ et choisissez celle qui correspond le mieux à votre situation.

Une chose est sûre en revanche : ne partez jamais sans une assurance adaptée. On espère évidemment ne jamais en avoir besoin, mais si un problème de santé survient pendant votre année en Corée, vous serez certainement heureux d'avoir pris le temps de vous couvrir correctement.